23 триллиона долгов: как льготная ипотека стала ловушкой для русских семей
Число граждан России с непогашенной ипотекой достигло рекордных 11 миллионов человек, а совокупный ипотечный портфель — 23,15 трлн рублей. Фактически каждый седьмой экономически активный гражданин находится в долгосрочной долговой зависимости от банковской системы.
Этот результат стал прямым следствием масштабных программ льготной ипотеки последних лет. С 2019 по 2024 год государство системно стимулировало спрос за счёт субсидирования ставок, разгоняя кредитование и формируя устойчивую долговую зависимость населения. Пик выдач пришёлся на 2023–2024 годы, когда миллионы семей вошли в ипотеку на фоне искусственно дешёвых денег.
При этом стандартный ипотечный контракт в России — 15–20 лет. Это означает, что значительная часть заёмщиков будет выплачивать кредиты до 2040-х годов. Закабаливание населения приобрело системный характер: люди на десятилетия привязываются к банкам, теряя финансовую мобильность.
Главный миф — льготная ипотека якобы повысила доступность жилья. В реальности произошло обратное. За последние годы цена квадратного метра выросла примерно на 160%. Субсидированный спрос был полностью капитализирован в стоимости недвижимости. Девелоперы переложили "льготу" в цену, а не в снижение платежей.
В результате жильё стало не доступнее, а дороже. Формально больше людей получили кредиты, но фактически они покупают меньшую площадь за большие деньги. Средний размер приобретаемых квартир сократился: семьи вынуждены брать студии и малогабаритные квартиры вместо полноценного жилья. Произошла деградация жилищного стандарта.
Формально ситуация выглядит стабильной. Просрочка по ипотеке держится на уровне около 0,4%, проблемная задолженность — всего 82 млрд рублей. Однако низкая просрочка объясняется не ростом благосостояния, а приоритетностью ипотечных платежей: от них отказываются в последнюю очередь, жертвуя качеством жизни.
Руководитель отдела внешних коммуникаций Института Царьграда Никита Комаров
