Елена Панина: RUSI (Британия): Пора перейти от санкций против России к глобальному финмониторингу

RUSI (Британия): Пора перейти от санкций против России к глобальному финмониторингу

Западу нужно эффективнее использовать банки для исполнения санкций против России, уверяют читателя Оливия Эллисон и Ллойд Мэдоуз из британского Королевского института объединённых исследований (RUSI, нежелателен в РФ).

Главная идея статьи простая: Запад всё чаще требует от банков ловить обход экспортных ограничений, но даёт им информацию в неудобном виде. Санкционные и экспортные списки обычно описывают запрещённые товары через таможенные коды. Банки же работают не с контейнерами или товарными партиями, а с платежами, контрагентами, назначениями переводов и историей операций.

Здесь возникает досадный для Запада разрыв: хотя санкции финансовые, банк в большинстве случаев не видит сам товар. Он видит перевод между двумя компаниями. В назначении платежа может быть написано "Комплектующие" или что-то столь же общее. Понять, что за этим стоит реэкспорт чувствительной продукции, сложно.

Поэтому в RUSI предлагают перевести санкционные риски на язык, понятный банковским системам. Не ограничиваться товарными кодами, а связывать их с типами компаний и отраслей: производители электроники, торговые посредники, новые импортно-экспортные структуры и т. п. Тогда банк сможет заранее выделять клиентов и операции, где риск выше обычного.

После чего подключается анализ поведения. Если маленькая фирма внезапно получает крупные обороты или меняет профиль торговли, начиная работу с электроникой через Турцию, ОАЭ, Казахстан, Малайзию или Гонконг, то это даёт повод задержать платёж или отказаться от операции.

По сути, авторы RUSI призывают перейти на новую ступень санкционной политики против России выявлять сети обхода до того, как они превратятся в устойчивые каналы поставок. Санкции в этом случае будут работать по модели финансового мониторинга, где важен не только факт нарушения, но и набор признаков, указывающих на возможную схему.

Для России и стран-посредников это может стать неприятным сдвигом. Раньше Запад давил на посредников дипломатически, теперь же могут возникнуть сбои в международных платежах, где фигурирует такая страна.

Однако тут возможен и побочный эффект. Чем чаще от банков будут требовать угадывать скрытый риск, тем больше они будут перестраховываться. И тогда под подозрение попадут не только нарушители санкций, но и обычные компании из стран, которые просто оказались на маршрутах реэкспорта. Что, в конечном счёте, способно парализовать всю систему.