Сегодня банки часто предлагают клиентам возможность оформить пенсионное денежное страхование (ПДС) и перевести свои пенсионные накопления из обязательного пенсионного страхования (ОПС) в ПДС. Это может быть отличный способ получить более выгодные условия по вкладам или другим финансовым инструментам.
Перевод пенсионных накоплений из ОПС в ПДС открывает доступ к различным преимуществам, таким как государственное софинансирование, налоговый вычет и возможность эффективного долгосрочного формирования сбережений. Тем не менее, важно учитывать возможные риски, связанные с таким шагом.
При переходе от одного страховщика к другому, например, из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой НПФ или из страхового фонда (СФР) в НПФ, существует вероятность потери части или даже всего инвестиционного дохода. Это может произойти, если переход осуществляется до истечения года фиксации дохода.
Поэтому перед оформлением заявления на перевод пенсионных накоплений настоятельно рекомендуется проверить условия нового фонда и обратить внимание на дату последнего перехода и год фиксации инвестиционного дохода. Перейти без потери дохода можно только в год фиксации, который наступает один раз в пятилетку.
Как избежать потерь при переводе
Чтобы разобраться в условиях и минимизировать риски, следует придерживаться нескольких рекомендаций:
- Если ваш год начала формирования — 2012, 2017 или 2022 — подавайте заявление в 2026 году и переходите без потерь (средства поступят новому страховщику в 2027 году).
- Если у вас иной год начала формирования, ожидайте потерь от одного до четырех лет инвестиционного дохода.
Важно помнить:
Знание этих правил поможет не только сохранить больше средств, но и принимать обдуманные решения.
