Депутаты снова ловят хайп: вносят законопроект, который дроппер обойдет за вечер, а репетитор — никогда
Группа депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в парламент законопроект №32298-9, обязывающий банки с 1 марта 2028 года ограничивать подозреваемым в сомнительных операциях гражданам внесение наличных и получение переводов от других физлиц.
Ограничение вводится при совпадении двух условий: Банк России передает в банк информацию о рисках по конкретному клиенту, а сам банк при внутреннем контроле выявляет операции, соответствующие признакам ЦБ.
После этого банк обязан не позднее следующего рабочего дня ввести два независимых лимита: 30 тысяч рублей в месяц на внесение наличных на собственные счета и столько же на зачисление переводов от других граждан. Срок меры банк определяет сам, до одного года, а при повторном выявлении подозрительных операций в течение трех лет.
Честно говоря, непонятно, как этот законопроект вообще мог появиться в таком виде на публике. Во-первых, почему человеку нельзя вносить свою же наличку на свой же счет? Что за бред? Как же он тогда сможет нарушать закон и дальше? Давно же известно, что "всех впускать, никого не выпускать". А тут даже впускать нельзя.
Во-вторых, сумма ограничений зашита без механизма индексации. Проект вступит в силу только в марте 2028 года, а прогноз самого ЦБ — инфляция 7,6% в 2026 году и 4% в 2027 году. Этот лимит устареет еще до первого дня работы.
В-третьих, средняя начисленная зарплата в России за первое полугодие 2026 года — 106 979 рублей. Медианная зарплата, от которой в зависимости находится половина работающих, только 73 871 рубль. Лимит в 30 тысяч - это 28% средней зарплаты и где-то 40% от медианной. Сами предлагаете людям уходить от банковского и иного цифрового контроля в кэш? Молодцы!
Зарплата от работодателя под лимит не попадает, но удар приходится на другие легальные поступления граждан: гонорары самозанятых, репетиторов, арендные платежи, помощь родственников, благотворительные сборы. Да просто - попросила жена мужа (любовника, пардон, нарушение традиционных ценностей) перевести ей на шубу 40к и что - будем карту блокировать, семью разрушать? Так у нас банки начнут совмещать свои прямые функции с функцией полицией нравов.
Или теща попросила зятя на рассаду кинуть торговцу на рынке 35к, что, еще и по этой линии раскол в семье будем устраивать? И таких примеров - пруд пруди. Может ли законопроект в нынешнем виде все это многообразие человеческих отношений учесть? Риторический вопрос.
К тому же, можно вспомнить, что для лиц из антифрод-базы ЦБ с мая 2025 года действует лимит исходящих переводов в 100 тысяч рублей. Получается, что новый закон вводит втрое более жесткую планку и оставляет за бортом большую часть самозанятых.
В-четвертых, санкция в виде ограничение на срок до года накладывается без решения суда, а оспорить его в суде можно только после обязательного досудебного обжалования в самом банке. WTF?
В-пятых, с какого-то перепугу за любые свои действия банки получают полный правовой иммунитет (ни штрафов, ни пеней за неправомерное ограничение операций по счету ил карте, если оно вдруг случится), так как необоснованное применение ограничений не влечет для кредитной организации никакой гражданско-правовой ответственности. При этом неприменение мер грозит банку вплоть до отзыва лицензии.
Главный парадокс заложен в пояснительной записке самих авторов: они признают, что недобросовестные субъекты дробят операции одновременно в 30 кредитных организациях. При этом лимит применяется отдельно в каждом банке и не касается операций того же клиента в другом.
По оценке ЦБ, дропперской карте нужно «прокрутить» около 600 тысяч рублей в месяц, чтобы окупиться. Двадцать банков по 30 тысяч лимита это ровно те же 600 тысяч. Дропперы уже сейчас открывают счета одновременно в 20–30 финансовых организациях, и каждый банк не видит клиента целиком.
Этот законопроект можно характеризовать известной фразой: «Хотели как лучше, получилось как всегда». Его огрехи слишком очевидны.
К тому же, зачем «изобретать велосипед», если с 1 сентября этого года уже начала работать норма по ограничению количества карт в одном банке. В 2027 году заработает база учета общего числа карт на одного человека, оформленных в разных банках. Это существенно поможет в контроле за лимитами переводов.
Единый счетчик закрывает главную лазейку — дробление по банкам, так как лимит будет считаться по клиенту, а не по кредитной организации, и профессиональный дроп потеряет преимущество перед добросовестным клиентом. Осталось добавить к этому ежегодную индексацию суммы и «белый список» легальных поступлений, и тогда существенно видоизмененный законопроект начнет бить по реальным жуликам и мошенникам, а не тупо по площадям.
